香港投資基金公會(huì)(HKIFA)對(duì)強(qiáng)積金計(jì)劃成員進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪者平均於37歲左右開始規(guī)劃退休，預(yù)期退休年齡約61歲。受訪者又認(rèn)為需要760萬元才能維持退休前的生活水平，高收入的受訪者所需金額明顯更高；這筆儲(chǔ)蓄預(yù)計(jì)能夠維持17年的退休生活。
基金公會(huì)退休金委員會(huì)聯(lián)席主席曹偉邦點(diǎn)評(píng)指，過往市場預(yù)計(jì)500萬至600萬元已經(jīng)足夠退休，但近年通脹升溫，及調(diào)查顯示受訪者較以往提早計(jì)劃退休，因此維持退休前生活的金額估算大幅上升，當(dāng)中高收入人士的金額就更高。
籲加不同資產(chǎn)類別調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)於降低基金收費(fèi)方面，曹偉邦指出，基金公會(huì)一直有與業(yè)界溝通，相關(guān)收費(fèi)近年已見逐步下調(diào)，而隨著「EMPF」平臺(tái)的推出，費(fèi)率料將進(jìn)一步下調(diào)。但他強(qiáng)調(diào)，要達(dá)到供款人預(yù)期的回報(bào)率，供款人須選擇高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目。此外，強(qiáng)積金基金的選擇、何時(shí)轉(zhuǎn)換亦值得留意。
香港投資基金公會(huì)行政總裁黃王慈明指出，基金需要一定規(guī)模效應(yīng)，因此不希望坊間有太多小型強(qiáng)積金計(jì)劃，而在基金中增加不同資產(chǎn)類別，期望供款人經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整回報(bào)不斷改善。
要求MPF平均回報(bào)11%
調(diào)查又顯示，香港在職人士要求強(qiáng)積金投資的平均回報(bào)率達(dá)11%，大部分受訪者有興趣投資於可持續(xù)發(fā)展基金和高收益?zhèn)?，在投資ESG基金和基礎(chǔ)設(shè)施債券方面，受訪者要求13%和12%的回報(bào)。
曹偉邦表示，11%的回報(bào)率在強(qiáng)積金基金而言屬相當(dāng)高的水平，需做好供款人預(yù)期教育，高投資回報(bào)伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)資產(chǎn)在不同循環(huán)亦會(huì)「上上落落」，強(qiáng)積金的實(shí)際回報(bào)或不及預(yù)期。
調(diào)查結(jié)果也指出，高收入和55歲以上人士願(yuàn)意承受較高風(fēng)險(xiǎn)。曹偉邦解釋稱，年紀(jì)大的投資者，相對(duì)而言投資經(jīng)驗(yàn)較多，因此也更理解投資有風(fēng)險(xiǎn)。這群人有更實(shí)際的期望，不會(huì)盲目追求回報(bào)，懂得調(diào)校自己的心態(tài)，沒有「唔輸?shù)谩沟男膽B(tài)。
HKIFA的這項(xiàng)調(diào)查旨在了解，供款人為退休作投資的回報(bào)要求/風(fēng)險(xiǎn)的承受能力及對(duì)強(qiáng)積金的看法，調(diào)查訪問了1001名65歲以下在職人士及80名退休人士。整體而言，65歲以下在職人士將25%資產(chǎn)存放於銀行存款，18%配置於股票及衍生品市場，18%配置於保險(xiǎn)，15%的資產(chǎn)放在MPF，只有6%的資產(chǎn)投入房地產(chǎn)。
頂圖：HKIFA的調(diào)查顯示，在職受訪者約37歲開始規(guī)劃退休，預(yù)計(jì)退休年齡約61歲。 中新社
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