中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布《2024年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》（下文簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋觯?024年以來，銀行業(yè)在總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)、盤活存量、提升效率的總基調(diào)下，更加注重提質(zhì)增效，持續(xù)「優(yōu)資產(chǎn)、控負債、提中收、防風(fēng)險、補資本」，以更穩(wěn)健的力度和節(jié)奏服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)、總負債規(guī)模分別達到433.1萬億元和397.66萬億元，同比分別增長6.6%和6.4%。
《報告》顯示，2024年，我國經(jīng)濟繼續(xù)保持回升向好趨勢，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟力度持續(xù)增強。截至2024年6月末，金融機構(gòu)本外幣貸款餘額255.32萬億元，同比增長8.3%?；A(chǔ)設(shè)施相關(guān)行業(yè)中長期貸款、普惠小微貸款和製造業(yè)中長期貸款同比分別增長11.7%、16.5%和18.1%。6月份，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%，較上年同期低0.32個百分點。本外幣住戶貸款餘額81.57萬億元，同比增長3.8%，較年初增加1.46萬億元。截至2024年6月末，商業(yè)銀行不良貸款餘額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，較2023年同期下降0.06個百分點；撥備覆蓋率209.32%，較2023年同期提高3.2個百分點，持續(xù)保持較高水平。
與此同時，《報告》顯示，2024年，國內(nèi)市場流動性保持充裕。截至2024年6月末，金融機構(gòu)本外幣存款餘額301.68萬億元，同比增長6%；住戶活期、定期及其他存款分別較去年同期增長4.31%、13.18%，定期存款增速趨緩。為穩(wěn)定負債成本，商業(yè)銀行進一步發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機製作用，通過行業(yè)自律規(guī)範(fàn)定價行為；2024年4月，市場利率定價自律機制叫?！甘止ぱa息」，有利於防範(fàn)高息攬儲，維護市場合理競爭秩序。下一步，銀行業(yè)將繼續(xù)落實監(jiān)管要求，優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，合理控制成本，防範(fàn)風(fēng)險，進一步增強服務(wù)實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。
風(fēng)險防控方面，2024年，隨著金融風(fēng)險防控政策不斷完善，銀行業(yè)進一步做實資產(chǎn)分類，推動風(fēng)險防範(fàn)指標(biāo)多元化、精細化，提升不良資產(chǎn)識別能力，大力度、多渠道持續(xù)推動不良資產(chǎn)處置盤活，不斷加強信用風(fēng)險管理，穩(wěn)妥有序防範(fàn)化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，強化新興風(fēng)險管理，進一步提升全面風(fēng)險管理能力。截至2024年6月末，商業(yè)銀行不良貸款餘額3.34萬億元，不良貸款率1.56%，較2023年同期下降0.06個百分點，為2016年以來新低；撥備覆蓋率209.32%，較2023年同期提高3.2個百分點，持續(xù)保持較高水平。
《報告》還提到，低息差環(huán)境持續(xù)考驗銀行業(yè)經(jīng)營韌性。商業(yè)銀行從提升資產(chǎn)收益、降低負債成本、增加非息貢獻、優(yōu)化定價管理等方面綜合發(fā)力，聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力和「五篇大文章」領(lǐng)域，優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益；做大客群拓負債，以交易結(jié)算資金獲取為核心，發(fā)力低成本負債業(yè)務(wù)；強化平臺思維，拓展大財富管理業(yè)務(wù)，提升非息收入貢獻；搭場景、建生態(tài)，持之以恒夯客群、鎖存款、降成本、提收益。（深圳商報首席記者 謝惠茜）
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