隨著全球金融體系的快速變革，央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency）成為了各國中央銀行的焦點，近年多國已進入落地階段。香港作為國際金融中心，早在2017年已積極探索數(shù)字貨幣的發(fā)展與應(yīng)用。由警務(wù)處和12位來自學術(shù)、教育、商會、金融、資訊科技和電訊界別的專家及領(lǐng)袖組成的「科技罪案警政顧問小組」（小組）早前舉行了第七次會議，亦是小組兩年任期內(nèi)最後一次會議，探討全球發(fā)展央行數(shù)字貨幣在法治與秩序所帶來的機遇和挑戰(zhàn)。
央行數(shù)字貨幣近年備受重視，更被全球央行納入發(fā)展綱領(lǐng)。這種與現(xiàn)鈔相輔相成的先進科技產(chǎn)物，可能成為未來的法定電子支付方式，並有助落實財政和貨幣政策及執(zhí)行監(jiān)管工作。
金管局去年10月完成數(shù)碼港元先導計劃的第一階段，研究可編程支付、代幣化資產(chǎn)結(jié)算及離線支付等多個範疇的本地零售層面央行數(shù)字貨幣用例。今年9月啟動的第二階段更深入研究央行數(shù)字貨幣可能帶來獨特價值的3個特性，包括代幣化資產(chǎn)結(jié)算、可編程性及離線支付。
小組成員之一，香港華為國際有限公司企業(yè)業(yè)務(wù)部首席技術(shù)官陳穎曾經(jīng)參與數(shù)字人民幣研究項目。陳穎指，央行數(shù)字貨幣的發(fā)展會大幅提升支付系統(tǒng)的效率，降低交易成本，促進普惠金融。陳穎亦指出，央行數(shù)字貨幣的可編程性能夠促進自動化付款，例如業(yè)主與租客可以通過智能合約，將不同合約條件（如每月租金、合約年期等）編程到合約中並自動執(zhí)行。業(yè)主可以設(shè)定智能合約自動向租客發(fā)送提醒並收取租金；當租約期滿，智能合約可以按指示退還押金予租客。
姚兆明(左)及陳穎(右)與其他小組成員討論香港發(fā)展央行數(shù)字貨幣的潛在安全風險。
小組成員提及可編程性帶來的潛在風險。譬如，智能合約有機會因外部數(shù)據(jù)來源被污染而錯誤執(zhí)行，亦可能因保安漏洞而受到黑客惡意攻擊。就上述的潛在風險，另一位小組成員，香港大學計算機科學系副系主任姚兆明教授則指出，現(xiàn)時已經(jīng)有新興企業(yè)專門審核及驗證智能合約的安全性，以減少出現(xiàn)漏洞。
姚兆明在分享中亦提及，數(shù)碼港元並不能取締現(xiàn)有的支付方法，建議數(shù)碼港元與其他金融機構(gòu)的支付系統(tǒng)互聯(lián)互通，令用戶可簡便地進行跨平臺支付。但他亦指出，數(shù)碼港元的推行將衍生不同的電子錢包，但騙徒可能會利用虛假電子錢包進行詐騙，因此推出電子錢包前需經(jīng)過公開及嚴格的測試才能確保其安全性。小組成員提醒，監(jiān)管機構(gòu)需要留意市場上不同支付平臺及電子錢包的安全性問題。一旦發(fā)現(xiàn)懷疑詐騙個案就必須立即發(fā)出公告提醒市民，並配合警方的調(diào)查工作。
小組成員亦熱烈討論監(jiān)管機構(gòu)如何平衡用戶的私隱及可追溯性。假如使用上完全匿名，數(shù)碼港元將與傳統(tǒng)貨幣無異，亦不符合打擊清洗黑錢及恐怖分子資金籌集的國際監(jiān)管規(guī)定。假如數(shù)碼港元參考數(shù)字人民幣，採用「小額匿名、大額可溯」原則，即餘額及交易上限較低的錢包可享有較大的匿名程度，則需要研究哪些機構(gòu)（例如央行、錢包營運商、銀行、商家或警方）可以存取甚麼程度的資料（例如用戶身份、交易歷史）。小組成員強調(diào)，在決定數(shù)碼港元最合適的私隱及數(shù)據(jù)保障模式時，必須以預防清洗黑錢及恐怖分子籌集資金為首要考慮因素，以免被利用進行大規(guī)模犯罪活動。
警務(wù)處助理處長(刑事)鍾詠敏(右)與小組成員李岳(左)及馬子斌(中)於會後交流意見。
金管局於今年8月推出Ensemble項目沙盒測試代幣化資產(chǎn)實際應(yīng)用場景，標誌著發(fā)展央行數(shù)字貨幣的重要一步。小組成員強調(diào)，提升整體安全性是央行數(shù)字貨幣發(fā)展及建立大眾對數(shù)碼經(jīng)濟信心最重要的一環(huán)，寄望政府在推動央行數(shù)字貨幣及金融科技創(chuàng)新時，會確保有合適的政策及監(jiān)管框架，並積極推進技術(shù)支援和法律基礎(chǔ)的相關(guān)工作，為香港發(fā)行可供個人、企業(yè)及金融機構(gòu)使用的央行數(shù)字貨幣作充分準備，鞏固香港國際金融中心的地位。警務(wù)處對每位顧問小組成員過去兩年任期內(nèi)所提供的專家意見及社會貢獻表示衷心感謝。（記者 區(qū)天海）
警務(wù)處處長蕭澤頤(前排左六)與小組成員合照。
頂圖圖說：「科技罪案警政顧問小組」成員探討香港發(fā)展央行數(shù)字貨幣所帶來的機遇和挑戰(zhàn)。
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