12月1日，深圳人行組織召開發(fā)布會(huì)，與六家金融機(jī)構(gòu)一道共話解決高成長期科技型企業(yè)融資不充分、「不解渴」的新舉措——?jiǎng)?chuàng)新推出的「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式。目前，深圳已有首批6家銀行運(yùn)用「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式，為8家科技型企業(yè)提供授信共計(jì)2.49億元，已提款1.89億元。
浦發(fā)銀行為超純環(huán)保授信8000萬元
「浦發(fā)銀行深圳分行通過『騰飛貸』模式，對我們的融資支持從原來的1年期900萬元貸款，擴(kuò)展到2年期3000萬元。這不僅是我們首次獲得純信用貸款，也是首次獲得中長期貸款?！钩儹h(huán)保股份有限公司董事長助理毛文君先生如是說到。作為一家專注於半導(dǎo)體行業(yè)、光伏行業(yè)的超純水清洗解決方案供應(yīng)商，「輕資產(chǎn)」一直是之前融資的老大難問題。
他還介紹到，在「騰飛貸」發(fā)放後3個(gè)月，浦發(fā)銀行得知公司今年訂單激增、資金仍有缺口後，在原授信3000萬元基礎(chǔ)上，進(jìn)一步將授信額度擴(kuò)大到8000萬元，極大地支持了公司的發(fā)展。該公司對未來發(fā)展信心滿滿，相信在銀行中長期授信支持下，可實(shí)現(xiàn)業(yè)績翻番目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的雙贏。
浦發(fā)銀行深圳分行副行長高漢澤先生在回答本報(bào)記者提問時(shí)表示，在「騰飛貸」模式下，該行在授信思維和利率定價(jià)上均進(jìn)行了創(chuàng)新。授信額度回歸信貸本源「看訂單、看周轉(zhuǎn)、看合作」，額度更高、期限更長，更關(guān)注企業(yè)的技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)、科研人才等更體現(xiàn)科技型企業(yè)價(jià)值的指標(biāo)。並通過利率定價(jià)和收息上的靈活安排，採用利率「前低後高」的靈活計(jì)息方式，先以較低的優(yōu)惠利率支持企業(yè)快速成長，在企業(yè)盈利能力增長後，執(zhí)行「優(yōu)惠利率+浮動(dòng)利率」，且浮動(dòng)利率原則上不高於優(yōu)惠利率的50%。適當(dāng)分享企業(yè)發(fā)展成果，從而實(shí)現(xiàn)整體貸款收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
深圳助科技企業(yè)獲得「解渴資金」
深圳人行貨幣信貸管理處處長吳燕女士表示，「騰飛貸」以調(diào)研為基石、以問題為導(dǎo)向的一次創(chuàng)新，以「小切口」來探索解決深圳科技型企業(yè)的實(shí)際問題，是深圳人行落實(shí)國務(wù)院加大力度支持科技型企業(yè)融資相關(guān)文件的一項(xiàng)具體舉措。
在此前的調(diào)研中，深圳人行發(fā)現(xiàn)，對高成長期科技型企業(yè)而言，信貸融資不是「有沒有」的問題，而是充分不充分的問題。多家企業(yè)反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬元）、期限偏短（1年期以內(nèi)），僅能滿足人員工資等日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)。企業(yè)在貸款接續(xù)中往往花費(fèi)很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發(fā)和投產(chǎn)擴(kuò)產(chǎn)中。
針對上述「痛點(diǎn)」「堵點(diǎn)」，深圳人行積極探索解決問題的「小切口」，組織轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分論證、精細(xì)設(shè)計(jì)、反覆打磨，並在科技資源密集的南山、寶安、前海等地區(qū)先行先試，創(chuàng)新推出「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式。
對於高成長期科技型企業(yè)，又迫切需要更長期的資金支持的企業(yè)，「騰飛貸」推動(dòng)銀行「看未來」，及時(shí)滿足企業(yè)信貸需求，助力企業(yè)度過「騰飛」前關(guān)鍵時(shí)期?？紤]到科技型企業(yè)「輕資產(chǎn)」，未來發(fā)展的不確定性較高?！蛤v飛貸」通過利率定價(jià)和收息上的靈活安排，將貸款成本與企業(yè)發(fā)展成果掛鈎，在更長的金融服務(wù)期間平衡風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。從而進(jìn)一步推動(dòng)了銀行與企業(yè)的長期合作、互信共贏，推動(dòng)金融與科技深度融合。
助力「停機(jī)坪」企業(yè)專心發(fā)展
「成長早期企業(yè)可被普惠金融精準(zhǔn)滴灌，進(jìn)入上市培育階段後融資渠道也較為通暢。而處於中間階段的高成長期企業(yè)，我們稱之為『停機(jī)坪』企業(yè)，營收增長較快，但也呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)運(yùn)營、經(jīng)營波動(dòng)性大、利潤未釋放等特徵，貸款風(fēng)險(xiǎn)較高。」平安銀行深圳分行副行長梁東暉先生現(xiàn)場坦言此前銀行服務(wù)面臨的痛點(diǎn)問題。
該行制定了「停機(jī)坪」企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)和專項(xiàng)授信政策，可實(shí)現(xiàn)對製造業(yè)單項(xiàng)冠軍、國家級、省級、深圳市級專精特新企業(yè)全覆蓋，並單列設(shè)立差異化授信評價(jià)體系及打分模型。重點(diǎn)關(guān)注科技企業(yè)的創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿皩I(yè)投資者的市場認(rèn)同等因素，充分發(fā)掘企業(yè)的成長性，實(shí)現(xiàn)信貸靠前發(fā)力。
微網(wǎng)力合信息技術(shù)有限公司副總經(jīng)理王治兵先生透露，該公司聚焦於WIFI技術(shù)深度開發(fā)應(yīng)用，業(yè)務(wù)覆蓋國內(nèi)各省，並拓展至南美、東歐等海外35個(gè)國家，近兩年?duì)I收複合增長率超過80%。但以前都是拿到短期小額貸款。近期，北京銀行深圳分行創(chuàng)新按照「騰飛貸」模式為其發(fā)放2年期3000萬元的優(yōu)惠利率貸款。給予了企業(yè)充分的發(fā)展時(shí)間，緩解了企業(yè)前期支付貸款利息的壓力，且成本可控、條款透明，企業(yè)可以將充足的資金、更多的精力投入到發(fā)展中。
深圳人行表示，「騰飛貸」業(yè)務(wù)模式獲得了企業(yè)和銀行認(rèn)可，實(shí)實(shí)在在地滿足了企業(yè)需求。未來將推動(dòng)業(yè)務(wù)增量擴(kuò)面，形成可複製推廣的樣板，帶動(dòng)深圳銀行科技信貸服務(wù)提質(zhì)增效，建立銀企互信、互利共贏的合作環(huán)境。(記者 鄧建樂)
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