由中國人民大學(xué)國際貨幣研究所（IMI）和金融科技50人論壇（CFT50）聯(lián)合主辦的大金融思想沙龍（總第220期）暨「智能風(fēng)控助力金融安全與高質(zhì)量發(fā)展研討會」8日在京舉行。研討會上同時發(fā)布國內(nèi)首份《圖風(fēng)控行業(yè)技術(shù)報告》，報告指出，智能風(fēng)控邁入「全圖時代」，圖智能應(yīng)用於風(fēng)控領(lǐng)域形成的「圖風(fēng)控技術(shù)」成為應(yīng)對AI時代複雜風(fēng)險形勢的下一代風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施和關(guān)鍵性技術(shù)。
該報告由螞蟻集團(tuán)、清華大學(xué)、北京郵電大學(xué)、中山大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海交通大學(xué)以及之江實(shí)驗(yàn)室和淘天集團(tuán)聯(lián)合撰寫。螞蟻安全實(shí)驗(yàn)室首席科學(xué)家王維強(qiáng)表示，希望報告能為各領(lǐng)域圖技術(shù)研究者和開發(fā)者提供第一手產(chǎn)業(yè)資料，也為風(fēng)控行業(yè)人員提供應(yīng)對風(fēng)險的新思路。
北京郵電大學(xué)計算機(jī)學(xué)院教授石川認(rèn)為，隨著數(shù)字化浪潮的持續(xù)推進(jìn)，新型數(shù)字風(fēng)控的重要性日益提升，風(fēng)控管理的關(guān)注重點(diǎn)也正逐漸從顯性個體風(fēng)險向隱性規(guī)模化風(fēng)險轉(zhuǎn)化。在此背景下，包括圖風(fēng)控網(wǎng)絡(luò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和圖上異常檢測等方法在內(nèi)的圖風(fēng)控算法為數(shù)字時代的風(fēng)險控制提供了新思路和新技術(shù)。未來，用戶關(guān)聯(lián)信息圖，資金往來信息圖和供應(yīng)鏈關(guān)係圖等可能成為圖智能方法解決風(fēng)控問題的關(guān)鍵抓手。
清華大學(xué)金融科技研究院金融安全研究中心主任周道許認(rèn)為，圖風(fēng)控在信貸領(lǐng)域反騙貸和反套現(xiàn)領(lǐng)域防控能力有顯著優(yōu)勢，能夠?yàn)榻鹑谙到y(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)提供有力的抓手。當(dāng)前圖算法、圖數(shù)據(jù)庫等圖風(fēng)控技術(shù)在智能風(fēng)控領(lǐng)域應(yīng)用廣泛，圖風(fēng)控行業(yè)發(fā)展空間廣闊。
在北京國家金融科技認(rèn)證中心實(shí)驗(yàn)中心負(fù)責(zé)人李博文看來，當(dāng)前風(fēng)控面臨三方面挑戰(zhàn)，一是大數(shù)量級的挑戰(zhàn)，必須通過新技術(shù)解決。二是高時效性要求，如消費(fèi)領(lǐng)域支付清算需要毫秒級完成交易風(fēng)控。三是犯罪形勢嚴(yán)峻、犯罪手段愈發(fā)複雜，需要新技術(shù)不斷應(yīng)對新的風(fēng)險。這對圖數(shù)據(jù)智能應(yīng)用帶來機(jī)遇。圖風(fēng)控技術(shù)是智能化發(fā)展階段的典型代表，可以支撐金融數(shù)字化高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。
螞蟻集團(tuán)圖計算事業(yè)部總經(jīng)理洪春濤從集團(tuán)的風(fēng)控實(shí)踐介紹，螞蟻集團(tuán)是基於圖計算技術(shù)的全圖風(fēng)控，即將所有可能對風(fēng)控有幫助的信息，包括交易、登陸、社交等，構(gòu)建成一幅巨大的圖，然後在這張圖上進(jìn)行各種策略、算法、模型的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)實(shí)時阻斷、精準(zhǔn)識別、主動防禦等功能。他表示，一方面，圖風(fēng)控的優(yōu)勢是能夠從空間和時間維度表現(xiàn)更多的信息，從點(diǎn)到面的擴(kuò)展風(fēng)控範(fàn)圍，提高風(fēng)控效率和效果，助力螞蟻集團(tuán)將風(fēng)險水位控制在業(yè)內(nèi)較低。但另一方面，圖風(fēng)控也面臨著挑戰(zhàn)，需要滿足海量數(shù)據(jù)的處理和存儲，高並發(fā)和低延遲的要求，以及適應(yīng)不斷變化的風(fēng)險模式。對此，螞蟻集團(tuán)開發(fā)了自己的圖計算系統(tǒng)TuGraph，目前在國際標(biāo)準(zhǔn)測試裡面性能世界第一，也獲得了多個科技獎項(xiàng)。
洪春濤認(rèn)為，未來，圖風(fēng)控的發(fā)展趨勢可以概括為三點(diǎn)：實(shí)時化、體系化、智能化。實(shí)時化是指能夠在交易發(fā)生的時候就進(jìn)行風(fēng)控判斷和干預(yù)，而不是等到事後再處理；體系化是指能夠從底層統(tǒng)一系統(tǒng)，搭建一套完整的風(fēng)控體系，而不是針對每個場景做單獨(dú)的解決方案；智能化是指能夠利用大模型和圖的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)自動策略推薦、圖+大模型的探索、主動防禦等功能，降低人工成本和風(fēng)險成本。（記者張麗娟）
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