編者按
中央經濟工作會議要求，發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，盤活存量、提升效能，引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、綠色轉型、普惠小微、數(shù)字經濟等方面的支持力度。
深圳市委七屆八次全會強調，加快金融業(yè)做大做強。
深圳商報首席記者 謝惠茜
在深圳成長起來的微眾銀行近日迎來了9周歲生日。自其誕生之日起，便將「讓金融普惠大眾」作為立行使命，依托突出的科技基因，探索出了一條獨特普惠之路。9年來，微眾銀行累計為3.7億個人和410萬小微企業(yè)提供了包括銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務，交出了一份非常亮眼的普惠金融「文章」。
這是深圳普惠金融「大文章」中的一個小小的篇章。在這篇「大文章」中，「創(chuàng)新」與「合力」是關鍵詞。
超30萬企業(yè)在微眾獲得第一筆貸款
作為國內首家數(shù)字銀行，微眾銀行在服務小微上可謂頻頻創(chuàng)新，打造出了一條全新的「成本可負擔、風險可控制、商業(yè)可持續(xù)」的數(shù)碼化普惠小微道路，利用數(shù)碼化手段破解銀行服務小微企業(yè)「三高」難，提升小微普惠金融服務覆蓋面、可得性、滿意度。
譬如，微眾銀行於2017年推出線上無抵押質押的企業(yè)流動資金貸款產品「微業(yè)貸」以來，不僅讓分散在全國各地的小微企業(yè)都能隨時隨地平等地獲得高質量的線上金融服務，有效擴大小微服務覆蓋面，還顯著增強小微信貸可得性。
獲得「微業(yè)貸」授信的小微企業(yè)中，企業(yè)徵信白戶比例超50%，累計有超30萬企業(yè)在微眾銀行獲得第一筆企業(yè)貸款。超70%的企業(yè)年營業(yè)收入在1000萬元以下，平均員工人數(shù)僅10人，這些企業(yè)都是標準的小微企業(yè)。
「異軍突起」的新金融力量
作為近年來異軍突起的金融科技企業(yè)們，在助力小微企業(yè)與新市民上同樣貢獻了新的金融力量。
以樂信普惠開展的「小店煙火計劃」為例，該計劃上線一周年，樂信普惠累計促成借款額達213億元，其中針對小微企業(yè)、個體工商戶放款總額的佔比達到了60%，幫扶的小微企業(yè)、個體工商戶覆蓋全國30個省市自治區(qū)、超300座城市。
樂信還面向優(yōu)質工薪、優(yōu)質小微等普惠人群推出信用貸款服務，以「數(shù)碼化賦能+專業(yè)網(wǎng)點服務」模式，基於大數(shù)據(jù)風控模型、線上線下結合的精準識別能力，長期陪伴個人和小微企業(yè)成長。據(jù)悉，截至目前，樂信普惠累計為600萬線下用戶提供了優(yōu)質金融服務；其中，服務小微用戶超400萬戶，累計為小微放款超350億元。
小贏科技近年來也成為服務實體經濟新的「主力軍」，多年以來不斷致力於提升其金融服務的溫度、廣度、深度。
「自主科技創(chuàng)新好比暗夜中的一道微光，能給予企業(yè)溫暖和力量?！顾_摩耶雲(yún)科技集團創(chuàng)始人、董事長兼行政總裁林建明接受記者採訪時表示，多年以來，薩摩耶雲(yún)科技集團堅持「科技+金融」戰(zhàn)略，集聚力量進行AI決策核心技術原創(chuàng)性引領性攻關，自主研發(fā)一系列SaaS及aPaaS產品組合。其以金融雲(yún)、產業(yè)雲(yún)、海外雲(yún)三大解決方案推動實體經濟轉型升級，成長為中國第三大獨立雲(yún)服務科技解決方案供應商。
據(jù)悉，截至去年6月，薩摩耶雲(yún)科技集團累計和93家金融機構及950家企業(yè)客戶深度合作，率先建立起普惠金融「範式服務」樣本。
自上而下的普惠金融「合力」
創(chuàng)新推出「騰飛貸」「小微通」「個體通」，率先構建銀行業(yè)高質量評價體系，引導金融資源服務科技創(chuàng)新、綠色低碳、先進製造、普惠小微。印發(fā)金融支持科技創(chuàng)新政策，出臺科技專營機構認定標準，構建科技金融專營服務體系……這都是去年中國人民銀行深圳市分行在做的事情。
其中，為了精準把握小微企業(yè)融資需求與銀行信貸產品供給對接難、匹配難痛點，中國人民銀行深圳市分行深入一線調研，充分發(fā)揮「深i企」和深圳地方徵信平臺優(yōu)勢，推出「小微通」「個體通」，打造數(shù)碼化普惠金融高速公路。同時，指導銀行結合不同需求豐富和優(yōu)化信貸產品供給，助力民營小微個體工商戶融資。據(jù)悉，截至目前，「小微通」「個體通」已服務個體工商戶超2萬戶。
圍繞國務院加大力度支持科技型企業(yè)融資工作部署，中國人民銀行深圳市分行聯(lián)合地方科技、產業(yè)、金融等部門，牽頭建立常態(tài)化工作機制，統(tǒng)籌開展科技創(chuàng)新金融服務能力提升專項行動。深入調研，精準捕捉高成長期科技企業(yè)金融服務痛點，率領銀行創(chuàng)新設立「騰飛貸」業(yè)務模式，為科技型企業(yè)提供更契合快速成長期需求的信貸服務，從「小切口」加速科技金融「大循環(huán)」，為經濟高質量發(fā)展注入新動能。
截至去年11月末，深圳市科技型中小企業(yè)貸款、高新技術企業(yè)貸款餘額同比分別增長26.1%、32.9%，分別高於全國4.3個和17.6個百分點。高新技術企業(yè)貸款餘額較去年初新增2197.1億元。
自上而下的「創(chuàng)新」與「合力」，共同引來源源不斷的「金融活水」，精準澆灌著實體經濟和小微企業(yè)。
據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局最新數(shù)據(jù)顯示，去年深圳新增小微企業(yè)首貸戶3.1萬戶，科技貸款、普惠小微貸款規(guī)模均居國內城市首位。去年1-11月，深圳新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率同比下降0.25個百分點，企業(yè)融資成本處於歷史低位。（資料圖）
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