近期，記者從交通銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉，該行充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢，積極與香港分行、澳門分行開展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，打造深港澳一家親融合發(fā)展模式，為客戶提供開戶、投資、生活優(yōu)惠等便利。得益於三地互聯(lián)互通，共享灣區(qū)紅利，該行在產(chǎn)品定價(jià)、服務(wù)響應(yīng)、多元配置方面均獲得市場認(rèn)可及信賴。截至2023年12月，深圳交行跨境理財(cái)通資金匯劃超4000萬元，客戶開戶量超600戶。
跨境客戶占私行客戶的12%
深圳毗鄰香港，香港客戶是交通銀行深圳分行零售客群的重要組成部分。跨境客戶在私人銀行客戶中的佔(zhàn)比達(dá)12%。該行長期與香港分行保持密切的業(yè)務(wù)往來以及良好的合作關(guān)係，共同為大灣區(qū)客戶提供優(yōu)質(zhì)的財(cái)富金融服務(wù)。
充分發(fā)揮毗鄰港澳的地緣優(yōu)勢，深圳交行每季定期舉辦「相聚交銀澳門，共述灣區(qū)故事」、「尋夢東方之珠」、「錦繡鵬程」等跨境客戶活動(dòng)。該行表示，對於商業(yè)銀行來講，產(chǎn)品研發(fā)和選擇上更需加強(qiáng)全球市場分析和趨勢研判，關(guān)注境內(nèi)外不同投資者的行為需求；服務(wù)體驗(yàn)上更需著重銀行數(shù)碼化服務(wù)能力和賦能；在投資者權(quán)益保護(hù)上，更需關(guān)注境內(nèi)外客戶產(chǎn)品銷售、諮詢建議、投訴糾紛等多方面機(jī)制建設(shè)。
財(cái)富管理水平將進(jìn)一步提升
去年底，人民銀行、國家金融監(jiān)管總局以及香港金融管理局等內(nèi)地和港澳金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化了粵港澳大灣區(qū)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)，包含拓寬投資者準(zhǔn)入條件、提高個(gè)人投資者額度、擴(kuò)大合格投資產(chǎn)品範(fàn)圍等。1月24日，《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財(cái)通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》修訂並發(fā)布。業(yè)界一致認(rèn)為「跨境理財(cái)通」進(jìn)入2.0時(shí)代。
深圳交行認(rèn)為是次優(yōu)化無論在放寬準(zhǔn)入條件、提高投資額還是在產(chǎn)品上，均將為境內(nèi)外銀行財(cái)富管理注入新的增長活力，有利於進(jìn)一步提升銀行的財(cái)富管理水平。金融機(jī)構(gòu)既要著眼滿足港澳地區(qū)個(gè)人北向投資境內(nèi)產(chǎn)品的財(cái)富管理訴求，亦需滿足灣區(qū)境內(nèi)居民個(gè)人資產(chǎn)配置的多元化、全球化需求。隨著大灣區(qū)境內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)的廣泛參與，客戶也將在不同財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)和渠道間進(jìn)行橫向比較，尋求更優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)體驗(yàn)，因此，境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)間的客戶和服務(wù)競爭將比以往更加激烈。
為客戶全球資產(chǎn)配置提供方案
一直以來，境內(nèi)端的基金產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重，而境外發(fā)行的投資範(fàn)圍更廣泛，有利於滿足境內(nèi)客戶的多元化投資需求；而港澳市場缺乏穩(wěn)定可靠的固收類產(chǎn)品，老齡化加速了對穩(wěn)健類理財(cái)需求的增長。
投資產(chǎn)品方面，「北向通」可投資內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外）以及經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人公開募集的證券投資基金。「南向通」可投資在經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的基金、債券和人民幣、港元和外幣存款等。
深圳交行指出，「跨境理財(cái)通2.0」將為大灣區(qū)內(nèi)地和香港投資者提供更豐富的資產(chǎn)配置渠道，更加多元的投資標(biāo)的和投資方式，同時(shí)亦對銀行的投研和風(fēng)控能力提出更高要求。隨著投資環(huán)境的回暖，該行將進(jìn)一步發(fā)揮「金融全牌照」優(yōu)勢，與系統(tǒng)內(nèi)的海外分行持續(xù)保持業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)互融互通建設(shè)發(fā)展，為客戶全球資產(chǎn)配置提供綜合金融方案。
該行建立了點(diǎn)對點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)機(jī)制，提升客戶服務(wù)質(zhì)效，按照「一個(gè)交行，一個(gè)客戶」的服務(wù)理念，切實(shí)做到「以客戶為中心」，及時(shí)響應(yīng)客戶需求，交換投資觀點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)共贏。並定期舉辦跨境交流活動(dòng)及跨境路演，提高客戶服務(wù)體驗(yàn)及品牌形象，實(shí)現(xiàn)客戶全球資產(chǎn)的體系內(nèi)有效循環(huán)。
開展豐富多樣的投資者教育
深圳交行還針對各類人群開展重點(diǎn)群體差異化金融知識(shí)普及活動(dòng)。比如搭建「一老一少」金融知識(shí)普及平臺(tái)，聚焦新市民群體，舉辦金融明白人直播大講堂、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月等公益活動(dòng)。
在踐行社會(huì)責(zé)任方面，該行積極開展深圳地鐵專列金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)，向廣大市民宣導(dǎo)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)。組織消保志願(yuàn)者常態(tài)化進(jìn)駐街道、社區(qū)、企業(yè)、專業(yè)市場和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，開展「金融為民、交行相伴」宣傳教育活動(dòng)共計(jì)300餘場，給各類人群帶去規(guī)範(fàn)化、特色化、有溫度的金融關(guān)懷。
此外，該行充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)子公司的協(xié)同效應(yīng)，定期共享大行觀點(diǎn)及相關(guān)策略、產(chǎn)品投資思路，緊抓時(shí)政熱點(diǎn)，及時(shí)做好投資者教育及培訓(xùn)工作。並以「洞見未來·勵(lì)行致遠(yuǎn)」為主題，定期邀請首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、投資策略分析師開展財(cái)富名家論壇活動(dòng)，分享宏觀經(jīng)濟(jì)政策以及前沿經(jīng)濟(jì)資訊，與粵港澳大灣區(qū)居民共享財(cái)富智慧。
記者了解到，交通銀行深圳分行近期在《零售銀行》「2023 RBA第七屆零售銀行大獎(jiǎng)」中獲評「50強(qiáng)特色經(jīng)營省分行獎(jiǎng)-跨境金融獎(jiǎng)」。其全球資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)在全行系統(tǒng)內(nèi)取得多項(xiàng)第一，該行表示將持續(xù)立足灣區(qū)，深化客群經(jīng)營，為實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)標(biāo)桿行的目標(biāo)而努力奮鬥。（記者 鄧建樂）
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