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2024年 12月16日 星期一 -- 天氣
佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理22:04世衛(wèi)大會(huì)連續(xù)8年拒絕涉臺(tái)提案,中方回應(yīng)!22:03憂禽流感疫情擴(kuò)散 歐美多國(guó)考慮為高風(fēng)險(xiǎn)者接種疫苗21:59多國(guó)譴責(zé)!以色列空襲加沙拉法難民營(yíng) 死傷人數(shù)升至近300人21:55工聯(lián)會(huì)熱烈歡迎全國(guó)勞動(dòng)模範(fàn)訪港 首日拜訪勞福局及參觀立法會(huì)21:44【來(lái)論】「禁令無(wú)用論」乃強(qiáng)詞奪理21:42中山中醫(yī)藥健康夜市解鎖中醫(yī)藥「潮玩法」21:33烏克蘭與西班牙籤署雙邊安全協(xié)議21:30 佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理22:04 世衛(wèi)大會(huì)連續(xù)8年拒絕涉臺(tái)提案,中方回應(yīng)!22:03 憂禽流感疫情擴(kuò)散 歐美多國(guó)考慮為高風(fēng)險(xiǎn)者接種疫苗21:59 多國(guó)譴責(zé)!以色列空襲加沙拉法難民營(yíng) 死傷人數(shù)升至近300人21:55 工聯(lián)會(huì)熱烈歡迎全國(guó)勞動(dòng)模範(fàn)訪港 首日拜訪勞福局及參觀立法會(huì)21:44 【來(lái)論】「禁令無(wú)用論」乃強(qiáng)詞奪理21:42 中山中醫(yī)藥健康夜市解鎖中醫(yī)藥「潮玩法」21:33 烏克蘭與西班牙籤署雙邊安全協(xié)議21:30 佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理22:04世衛(wèi)大會(huì)連續(xù)8年拒絕涉臺(tái)提案,中方回應(yīng)!22:03憂禽流感疫情擴(kuò)散 歐美多國(guó)考慮為高風(fēng)險(xiǎn)者接種疫苗21:59多國(guó)譴責(zé)!以色列空襲加沙拉法難民營(yíng) 死傷人數(shù)升至近300人21:55工聯(lián)會(huì)熱烈歡迎全國(guó)勞動(dòng)模範(fàn)訪港 首日拜訪勞福局及參觀立法會(huì)21:44【來(lái)論】「禁令無(wú)用論」乃強(qiáng)詞奪理21:42中山中醫(yī)藥健康夜市解鎖中醫(yī)藥「潮玩法」21:33烏克蘭與西班牙籤署雙邊安全協(xié)議21:30
佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理

佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理

責(zé)任編輯:呂馨 2024-05-27 22:04:47 來(lái)源:南方日?qǐng)?bào)

5月24日,佛山市中級(jí)人民法院與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局、佛山市順德區(qū)人民法院與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局順德監(jiān)管支局從市、區(qū)兩級(jí)層面分別簽署《關(guān)於全面深化金融糾紛訴源治理協(xié)同工作備忘錄》,致力於充分發(fā)揮審判部門(mén)與監(jiān)管部門(mén)在國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的職能作用,做深做實(shí)金融領(lǐng)域訴源治理,更好推動(dòng)金融矛盾糾紛解於未訴、止於未發(fā)。

此次市區(qū)兩級(jí)法院和金融監(jiān)管部門(mén)同時(shí)簽訂的備忘錄均有八條內(nèi)容,涉及健全多元解紛、推動(dòng)同防共治、聯(lián)動(dòng)普法宣傳、推進(jìn)人才共建等方面,既是佛山法院立足職能服務(wù)保障佛山金融法治環(huán)境建設(shè)的重要舉措,也是相關(guān)各方協(xié)同防範(fàn)化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱患,更好服務(wù)佛山金融高質(zhì)量發(fā)展的有益探索和實(shí)踐。

這一制度成果強(qiáng)化了相關(guān)各方的協(xié)同共識(shí)、信息共享、機(jī)制銜接,有利於深入挖掘金融糾紛實(shí)質(zhì)性化解的制度空間,進(jìn)一步提高金融糾紛源頭預(yù)防和非訴化解的效果。

數(shù)據(jù)顯示,2023年佛山兩級(jí)訴前和解中心訴前成功調(diào)處保險(xiǎn)類(lèi)糾紛共334件,同比提升131.94%;佛山法院共新收一審保險(xiǎn)類(lèi)糾紛案件2161件,同比下降18.2%,審結(jié)一審保險(xiǎn)類(lèi)糾紛案件2513件,一審服判息訴率93.6%,糾紛源頭化解和實(shí)質(zhì)化解效果明顯。

此外,為充分發(fā)揮典型案例的示範(fàn)作用,佛山市中級(jí)人民法院與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局聯(lián)合發(fā)布全市保險(xiǎn)糾紛典型案例,涵蓋健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、人壽分紅型保險(xiǎn)、車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種,涉及個(gè)人健康、交通事故、企業(yè)用工融資增信等社會(huì)生活的多個(gè)方面。

其中,在「短險(xiǎn)長(zhǎng)做」的不規(guī)範(fàn)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被監(jiān)管叫停,投保人起訴維權(quán)的涉眾型保險(xiǎn)糾紛中,經(jīng)法院聯(lián)合監(jiān)管部門(mén)會(huì)商研討,多方主體齊力促成投保人接受了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)保方案,通過(guò)調(diào)解方式有效化解一批類(lèi)案;在涉重大疾病保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)合同糾紛案中,法院明確重大疾病的判斷應(yīng)根據(jù)疾病本身的嚴(yán)重程度而非所採(cǎi)用的治療手段,認(rèn)定重大疾病保險(xiǎn)中限制治療方式的與醫(yī)學(xué)解釋、保險(xiǎn)目的等不一致的條款無(wú)效;在涉貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛案中,充分闡釋保險(xiǎn)人理賠後可向其他貸款擔(dān)保人追償,明確了該存疑難題的裁判規(guī)則。

接下來(lái),佛山法院與金融監(jiān)管部門(mén)將以備忘錄簽署為契機(jī),進(jìn)一步夯實(shí)合作基礎(chǔ),不斷強(qiáng)化跨域銜接、統(tǒng)籌協(xié)作,全面深化金融糾紛訴源治理協(xié)同工作,既做到抓末端治已病,更做到抓前端治未病,以創(chuàng)新的協(xié)同治理服務(wù)保障佛山金融高質(zhì)量發(fā)展。

典型案例分析

案例1:潘某等48人與某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛系列案

——以調(diào)代判促雙方實(shí)現(xiàn)共贏

【基本案情】

潘某等48人向保險(xiǎn)公司投保了某醫(yī)療險(xiǎn),約定保險(xiǎn)期間1年、自動(dòng)續(xù)保,潘某等人已多次成功續(xù)保。2021年初,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(現(xiàn)為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局)印發(fā)《關(guān)於規(guī)範(fàn)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》,明確保險(xiǎn)公司不得在短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用「自動(dòng)續(xù)保」等易與長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)混淆的詞句,並要求不符合新規(guī)要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)於2021年5月前停止銷(xiāo)售。據(jù)此,保險(xiǎn)公司向潘某等人發(fā)出轉(zhuǎn)保通知和轉(zhuǎn)保方案,未再依約收取新一期保費(fèi)。潘某等人認(rèn)為轉(zhuǎn)保方案損害自身利益,不同意轉(zhuǎn)保,並訴請(qǐng)保險(xiǎn)公司按原保險(xiǎn)合同為其續(xù)保。

【調(diào)處情況】

佛山市禪城區(qū)人民法院審理認(rèn)為,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十六條的規(guī)定,案涉保險(xiǎn)合同確已不具備繼續(xù)履行的客觀可能性。但是,潘某等人的已購(gòu)保險(xiǎn)因保險(xiǎn)公司前期的不規(guī)範(fàn)銷(xiāo)售和監(jiān)管規(guī)定當(dāng)前的新要求而無(wú)法續(xù)保,可預(yù)期利益確有受損。為把保險(xiǎn)消費(fèi)者所受不利影響降到最低,佛山市禪城區(qū)人民法院與中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)佛山監(jiān)管分局(現(xiàn)為國(guó)家金融監(jiān)督管理總局佛山監(jiān)管分局)積極會(huì)商研討。通力合作向潘某等人闡明新規(guī)出臺(tái)背景及監(jiān)管要求,就轉(zhuǎn)保方案中雙方存在主要分歧的問(wèn)題提出可操作性調(diào)整方案,並對(duì)潘某等人提出的不具履行可能性的要求進(jìn)行釋法說(shuō)理等,逐步弱化雙方分歧、縮小雙方差距。歷經(jīng)6輪調(diào)解,潘某等人終與保險(xiǎn)公司達(dá)成調(diào)解,協(xié)議內(nèi)容最大程度地保護(hù)了投保人基於原合同能夠獲得的權(quán)益,也確保了保險(xiǎn)公司的行為合乎監(jiān)管要求。

【典型意義】

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號(hào)文件就規(guī)範(fàn)短期健康保險(xiǎn)市場(chǎng)提出新的監(jiān)管要求,部分保險(xiǎn)公司因執(zhí)行規(guī)定和整改需要,不再按約與投保人續(xù)簽短期醫(yī)療保險(xiǎn)合同,引發(fā)群體性訴訟。該類(lèi)案件涉及人數(shù)多,雙方矛盾激烈。人民法院與屬地金融監(jiān)管部門(mén)積極溝通協(xié)同,全面解讀監(jiān)管新規(guī)內(nèi)容和意義,通過(guò)組織開(kāi)展多方調(diào)解,引導(dǎo)幾十名投保人與保險(xiǎn)公司達(dá)成既有利於投保人又符合監(jiān)管要求的轉(zhuǎn)保方案,和諧解決紛爭(zhēng),為後續(xù)此類(lèi)涉眾型糾紛的妥善解決提供了調(diào)解方案示範(fàn)。至此,達(dá)到了既尊重支持監(jiān)管部門(mén)新規(guī)執(zhí)行,又最大限度保護(hù)廣大投保人權(quán)益的雙贏效果。

案例2:某保險(xiǎn)公司與鄭某人身保險(xiǎn)合同糾紛一案

——重大疾病保險(xiǎn)中限制治療方式的條款無(wú)效

【基本案情】

某紡織公司為包括鄭某在內(nèi)的員工投保了包括重大疾病在內(nèi)的僱主責(zé)任險(xiǎn)。鄭某的保單顯示:保險(xiǎn)金額為150000元,保障項(xiàng)目為重大疾病(40種),包括「主動(dòng)脈手術(shù)」。相關(guān)協(xié)議附件中重大疾病種類(lèi)釋義記載「主動(dòng)脈手術(shù)指治療主動(dòng)脈疾病,實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸或開(kāi)腹進(jìn)行的切除、置換、修補(bǔ)病損主動(dòng)脈血管的手術(shù)?!贡kU(xiǎn)期間,鄭某被確診為主動(dòng)脈夾層B型等多項(xiàng)疾病。2021年4月15日,鄭某進(jìn)行胸主動(dòng)脈夾層腔內(nèi)隔絕術(shù)、雙側(cè)股動(dòng)脈修復(fù)術(shù)、胸主動(dòng)脈和腹主動(dòng)脈等造影術(shù),兩次住院鄭某共支付醫(yī)療費(fèi)205080.1元。鄭某申請(qǐng)理賠後,保險(xiǎn)公司以沒(méi)有選擇合同指定的治療方式、不屬於合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任範(fàn)圍為由,僅賠付了疾病住院津貼。鄭某遂訴請(qǐng)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。

【裁判結(jié)果】

佛山市中級(jí)人民法院生效判決認(rèn)為,保險(xiǎn)公司在合同條款中將「主動(dòng)脈手術(shù)」這一重大疾病納入承保範(fàn)圍,但在該疾病釋義條款中卻作出與醫(yī)學(xué)解釋、保險(xiǎn)目的等不一致的定義。該條款雖已訂入合同,且看似語(yǔ)義清晰無(wú)爭(zhēng)議,實(shí)質(zhì)卻是在被保險(xiǎn)人患有符合保險(xiǎn)責(zé)任範(fàn)圍之內(nèi)的重大疾病時(shí),以限定治療方式的形式不合理地免除自身責(zé)任,限制甚至排除被保險(xiǎn)人的主要權(quán)利。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條的規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定該釋義條款無(wú)效。故判決鄭某所患「主動(dòng)脈手術(shù)」之疾病屬於合同約定的保險(xiǎn)範(fàn)圍,保險(xiǎn)公司應(yīng)向鄭某支付保險(xiǎn)金150000元。

【典型意義】

本案是一起認(rèn)定保險(xiǎn)公司不合理限制被保險(xiǎn)人主要權(quán)利的免責(zé)條款無(wú)效之典型案例。通過(guò)民生思維明確「一種科學(xué)的保險(xiǎn)條款制定方式,應(yīng)該是既不能過(guò)分加重保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任,產(chǎn)生對(duì)保險(xiǎn)效率的不當(dāng)制約,也不能任意縮減被保險(xiǎn)人權(quán)利,違背保險(xiǎn)合同的目的,難以達(dá)到保險(xiǎn)的合理預(yù)期,且應(yīng)在條款文義上明確無(wú)疑並無(wú)隱藏晦澀之他義」,此有助於統(tǒng)一對(duì)該類(lèi)合同條款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),引領(lǐng)善良風(fēng)氣,體現(xiàn)社會(huì)正能量,也能推動(dòng)生產(chǎn)力的發(fā)展,確認(rèn)醫(yī)學(xué)科技發(fā)展的成果,有利於保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益,避免因信息不對(duì)稱(chēng)而導(dǎo)致的不公平。

案例3:劉某等人與某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案

——家用車(chē)改網(wǎng)約車(chē)的理賠認(rèn)定

【基本案情】

2022年,張某以私家車(chē)在某網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)接單,載客載貨過(guò)程中發(fā)生交通事故,並於當(dāng)日死亡。事故發(fā)生後,張某法定繼承人劉某等人以張某投保了交通出行人身意外傷害保險(xiǎn)為由,向保險(xiǎn)公司要求賠償。該保險(xiǎn)合同第3.4條約定「指定車(chē)輛投保的,指定車(chē)輛變更車(chē)輛實(shí)際使用性質(zhì)時(shí),投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)以書(shū)面形式通知保險(xiǎn)人,車(chē)輛實(shí)際使用性質(zhì)由非營(yíng)運(yùn)變更為營(yíng)運(yùn)的,保險(xiǎn)人自接到通知之日起,增收營(yíng)運(yùn)性質(zhì)與非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)對(duì)應(yīng)的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額,投保人或被保險(xiǎn)人未依本條約定通知保險(xiǎn)人而發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金時(shí)按非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)與營(yíng)運(yùn)性質(zhì)車(chē)輛應(yīng)收保費(fèi)的比例計(jì)算並給付保險(xiǎn)金;非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)與營(yíng)運(yùn)性質(zhì)車(chē)輛應(yīng)收保費(fèi)的比例根據(jù)費(fèi)率表中基準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)算。

【裁判結(jié)果】

佛山市順德區(qū)人民法院生效判決認(rèn)為,保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)規(guī)則的制定者,保險(xiǎn)條款第3.4條約定可視為保險(xiǎn)人在法律規(guī)定情形外對(duì)車(chē)輛非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)改變?yōu)闋I(yíng)運(yùn)性質(zhì),且被保險(xiǎn)人未作出通知時(shí)自願(yuàn)給付約定比例保險(xiǎn)金的意思表示,該意思表示未違反法律強(qiáng)制性規(guī)定,合法有效。張某以家庭自用汽車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保,並按非營(yíng)運(yùn)汽車(chē)性質(zhì)交付保險(xiǎn)費(fèi),但保險(xiǎn)期間,卻在某網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)註冊(cè)司機(jī)賬戶接單,變更車(chē)輛為營(yíng)運(yùn)性質(zhì),且未通知保險(xiǎn)人。該情形可適用保險(xiǎn)條款第3.4條約定。故根據(jù)非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)與營(yíng)運(yùn)性質(zhì)車(chē)輛應(yīng)收保費(fèi)比例,結(jié)合某保險(xiǎn)公司確認(rèn)的基準(zhǔn)費(fèi)率,判決保險(xiǎn)公司向劉某支付保險(xiǎn)金。二審法院予以維持。

【典型意義】

各大網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)的出現(xiàn)為群眾利用家庭自用汽車(chē)進(jìn)行兼職提供了便利,但因此引發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。本案張某用於載客拉貨的車(chē)輛,投保了家庭自用汽車(chē)的相關(guān)車(chē)輛保險(xiǎn),其未及時(shí)將車(chē)輛實(shí)際使用性質(zhì),由非營(yíng)運(yùn)變更為營(yíng)運(yùn)的情況告知保險(xiǎn)公司,導(dǎo)致其購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)後發(fā)生交通事故時(shí)不能獲得全額賠付的後果。本案在全面審查保險(xiǎn)條款約定,依法維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益的同時(shí),也提示社會(huì)公眾將私家車(chē)用於營(yíng)運(yùn)的,應(yīng)及時(shí)聯(lián)繫保險(xiǎn)公司辦理車(chē)輛性質(zhì)變更手續(xù),否則需自擔(dān)保險(xiǎn)減免賠償?shù)牟焕峁?/p>

十大保險(xiǎn)糾紛典型案例

案例1

潘某等48人與某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛系列案——以調(diào)代判促雙方實(shí)現(xiàn)共贏

案例2

某保險(xiǎn)公司與鄭某人身保險(xiǎn)合同糾紛一案——重大疾病保險(xiǎn)中限制治療方式的條款無(wú)效

案例3

劉某等人與某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案——家用車(chē)改網(wǎng)約車(chē)的理賠認(rèn)定

案例4

賈某與某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案——農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)的理賠認(rèn)定

案例5

某酒店與某保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案——保險(xiǎn)人對(duì)特別約定中擴(kuò)大的免責(zé)範(fàn)圍應(yīng)盡提示說(shuō)明義務(wù)

案例6

杜某與某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同糾紛一案——分紅型保險(xiǎn)的投保人應(yīng)自擔(dān)不確定的紅利收益風(fēng)險(xiǎn)

案例7

鄧某與某保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案——保險(xiǎn)條款中車(chē)輛「在使用」的範(fàn)圍認(rèn)定

案例8

楊某與某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案——此「矯形」手術(shù)非彼「矯形」手術(shù)

案例9

某公司與某保險(xiǎn)公司責(zé)任保險(xiǎn)合同糾紛一案——投保人員工名單變動(dòng)的應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人

案例10

某保險(xiǎn)公司與黃某謙等保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛案——貸款保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人可就理賠款向其他擔(dān)保人追償

責(zé)任編輯:呂馨 佛山「法院+金融」雙向聯(lián)動(dòng) 助力糾紛訴源治理
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