牧民其美德（左二）和父親李軍與郵儲銀行客戶經(jīng)理趙尕領(lǐng)（左一）、天峻縣支行行長朱曉強（右一）合影。
青海，面積大省、資源富省、人口小省。在這裏，每平方公里不足9人，提供金融服務(wù)實屬不易。近期，記者走訪調(diào)研看到中國郵政儲蓄銀行（下稱郵儲銀行）線上服務(wù)在這裏發(fā)揮著令人讚嘆的成效，「郵儲銀行服務(wù)好、貸款快」是記者走訪中聽到次數(shù)最多的話。走訪途中放眼望去，一望無垠的草地上散落著一群群悠閑吃草的氂牛、茶卡羊以及三三兩兩的馬兒。牧民之間間隔的距離動輒十多公里，甚至七八十公里。在金融科技的加持下，郵儲銀行在高原上蹚出了一條潤物細(xì)無聲的金融「活水」助力鄉(xiāng)村振興、滋養(yǎng)實體經(jīng)濟之路。
金融助力父子兩代養(yǎng)殖傳承
青海省有「中國氂牛之都」「中國藏羊之府」之稱，地域非常遼闊。海西州烏蘭縣察汗河村的牧民其美德家裏養(yǎng)了1300隻羊和150頭氂牛，記者現(xiàn)場走訪時目睹了上千隻羊出欄奔向牧場的壯觀場景。這些迫不及待奔跑出來的羊兒正是其美德一家的創(chuàng)收來源。
海西州烏蘭縣察汗河村牧民其美德家草場放牧。
其美德一家是蒙古族人，家裏共有7人在牧場忙碌，妻子則陪著孩子在縣裏讀書，也順便賣一些民族銀飾。他們在烏蘭縣新購置的房子有128平方米，購房花了近40萬元（人民幣，下同），又花了20多萬元進行裝修，這在以前他們想也不敢想。2012年，他家的養(yǎng)殖規(guī)模僅有600隻羊，全家七八口人全都撲在上面，一年凈賺也就幾萬元。而現(xiàn)在，他一年的凈收入有50萬元。
其美德的父親李軍今年已經(jīng)70歲高齡了，但他精神矍鑠，蒙古話說起來神采飛揚，一口氣就說了五六分鐘，經(jīng)旁邊的人翻譯後，記者才了解到，李軍把最開始與郵儲銀行的結(jié)緣、郵儲銀行貸款對他們有了哪些幫助、對郵儲銀行的感激之情全部都表達出來了。
2012年，郵儲銀行工作人員朱曉強來到牧區(qū)宣傳貸款政策。李軍沒有想到，郵儲銀行的工作人員竟然跑到高海拔牧區(qū)來提供金融服務(wù)，就此他與郵儲銀行結(jié)緣，在該行貸款5萬元，用以擴大養(yǎng)殖規(guī)模，購買小羊仔、草料等。
「我們察汗河村上90%的牧民都在郵儲銀行貸款養(yǎng)殖牛羊，大家也都走上了增收致富的道路。郵儲銀行的服務(wù)很好?！蛊涿赖赂嬖V記者，隨著父親年齡越來越大，他接棒養(yǎng)殖事業(yè)，並在想要繼續(xù)擴大養(yǎng)殖規(guī)模時從郵儲銀行申請貸款。同期，郵儲銀行烏蘭縣雙基聯(lián)動合作貸款辦公室的趙尕領(lǐng)也接棒朱曉強來提供服務(wù)。2023年6月份，趙尕領(lǐng)為其美德發(fā)放信用貸款40萬元，用以購買氂牛和小羊仔。
採訪當(dāng)天，其美德和父親李軍與兩位郵儲銀行客戶經(jīng)理的同框合影給記者一行留下了深刻的印象?！钙涿赖乱患覍ξ覀兛蛻艚?jīng)理都非常信任?！谷缃褚咽青]儲銀行天峻縣支行行長的朱曉強表示，有的牧民對手機不熟悉，不太會看短訊提醒，所以他們都會人工跟進，以免產(chǎn)生不必要的逾期貸款。一般貸款的時候，客戶也喜歡找他們指導(dǎo)，學(xué)習(xí)使用手機銀行操作。
「我文化程度不高，希望兒子能好好學(xué)習(xí)，將來如果繼承家業(yè)，能帶回來更先進的養(yǎng)殖技術(shù)或方法?！蛊涿赖卵酃忾L遠，他說，之前他們一直是做活畜售賣，今年他也開始嘗試直接售賣牛羊肉，將產(chǎn)業(yè)鏈進一步延長。
青海省的畜牧業(yè)特色明顯，省內(nèi)純牧業(yè)行政村主要養(yǎng)殖品種即為牛、羊兩類牲畜。郵儲銀行青海省分行非常重視特色產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，截至2023年12月末，累計授信牛、羊、枸杞行業(yè)個人經(jīng)營性貸款超1.84萬筆、金額超35億元，貸款結(jié)餘超15億元。
其美德是郵儲銀行評定的信用戶，他所在的察汗河村也是該行評定的信用村。像這樣的信用村，郵儲銀行青海省分行已建立超900個，佔全省行政村的25%，信用村信用戶貸款結(jié)餘1.6萬筆，筆均僅為8萬元。
「90後」姑娘的「三農(nóng)」金融情緣
「尕領(lǐng)，你來啦，今年枸杞大豐收，看這果子，顏色多好！」在青海省海西州烏蘭縣東莊村枸杞種植大戶馬貴才的曬場，他捧起一把紅紅的枸杞給郵儲銀行海西州支行烏蘭縣「雙基聯(lián)動」辦公室負(fù)責(zé)人、一位年輕的「90後」信貸客戶經(jīng)理趙尕領(lǐng)看。趙尕領(lǐng)2019年大學(xué)畢業(yè)後進入郵儲銀行烏蘭縣支行工作，在烏蘭縣一待就是四年，與「三農(nóng)」金融結(jié)下了深厚的緣分。
青海省海西蒙古族藏族自治州藜麥豐收場景。
柴達木盆地的主體就位於海西州，約佔全州總面積的80%，故柴達木成為了海西州的代稱。枸杞樹能駐風(fēng)固沙、防治水土流失，青海自然環(huán)境優(yōu)，具備強紫外線輻射、低溫、乾旱等條件，可以促進枸杞黃酮、胡蘿卜素等次生代謝物的合成積累。因此柴達木枸杞成為了海西州的特產(chǎn)之一，是中國國家地理標(biāo)誌產(chǎn)品。
記者在烏蘭縣東莊村枸杞種植大戶馬貴才的枸杞晾曬場現(xiàn)場觀察並品嘗，發(fā)現(xiàn)柴達木枸杞顆粒大而飽滿、色暗紅、肉質(zhì)肥厚、甘甜可口。
一來到枸杞晾曬場，趙尕領(lǐng)與馬貴才便用烏蘭話交流起來。雖然她不是烏蘭本地人，但是幾年來行走在田間地頭，趙尕領(lǐng)的烏蘭話也練得十分地道。今年馬貴才的收成很好，枸杞單價也高，馬貴才和其合夥人露出了舒心的笑容。
然而一年前，馬貴才則是愁眉不展。馬貴才他們共計種植了500畝枸杞，搭建了50個大棚。在8-10月，枸杞可以接連採摘三茬。這期間，他們會僱傭當(dāng)?shù)卮迕駫裾坭?，每?.5元勞務(wù)費，待枸杞銷售後發(fā)放。
「此前因為資金周轉(zhuǎn)問題，沒有錢及時給村民發(fā)工資?！拐隈R貴才一籌莫展之時，在趙尕領(lǐng)和同事的指導(dǎo)下，他通過「雙基聯(lián)動」合作貸款業(yè)務(wù)模式，從郵儲銀行貸款50萬元，解了燃眉之急。
原來，2015年，青海省委組織部、原青海銀監(jiān)局（現(xiàn)更名為國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局）組織開展「雙基聯(lián)動」合作貸款試點工作，並將郵儲銀行列為第一批試點單位。
為何要開展「雙基聯(lián)動」合作貸款試點工作？記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在之前，農(nóng)牧區(qū)缺乏完善的評估、擔(dān)保、交易平臺，導(dǎo)致農(nóng)村資產(chǎn)確權(quán)難、抵押登記難、價值量化難、交易流轉(zhuǎn)難。而且，農(nóng)牧民對金融服務(wù)了解不足，信用信息未納入徵信體系，貸款投放風(fēng)險較大。
為了解決這些問題，青海省推出了「雙基聯(lián)動」合作貸款業(yè)務(wù)模式，讓基層銀行業(yè)機構(gòu)和農(nóng)牧社區(qū)基層黨組織加強合作，發(fā)揮各自優(yōu)勢，對農(nóng)牧戶和城鎮(zhèn)居民的信用評級、貸款發(fā)放及貸款管理。不僅推進了普惠金融服務(wù)，還把村民、村委、銀行緊緊聯(lián)繫在一起。
郵儲銀行海西州支行在推進鄉(xiāng)村振興過程中，創(chuàng)新發(fā)揮烏蘭縣「雙基聯(lián)動」合作貸款辦公室作用，通過加強與各鎮(zhèn)人民政府和社區(qū)居民委員會的溝通協(xié)作，共同服務(wù)農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2023年12月末，郵儲銀行海西州支行「雙基聯(lián)動」合作貸款規(guī)模突破1.1億元。
讓「信用即財富」惠及廣袤鄉(xiāng)村
「看，這是我們生產(chǎn)的藜麥餅乾！公司發(fā)展到今天，離不開郵儲銀行的幫助！」青海七色麥香食品有限公司總經(jīng)理馬順財說。
幾年前，馬順財開始種植藜麥，並逐漸擴大種植規(guī)模。後來，他成立了公司，探索對藜麥進行深加工，但面臨著購買設(shè)備資金不足的問題。幸運的是，郵儲銀行主動授信，通過「極速貸」為他提供了20萬元的資金支持。
海西州烏蘭縣東莊村枸杞種植大戶馬貴才的枸杞曬場大棚。
「我通過郵儲銀行手機銀行上傳了材料，不到10分鐘，貸款就到賬了。真是坐在家裏就能辦貸款！」馬順財感慨道。
如何讓農(nóng)牧民坐在家裏就能辦貸款？據(jù)了解，這源於西莊村是郵儲銀行評定的「信用村」，由於「信用」加持和郵儲銀行便捷的線上服務(wù)，才讓這筆資金迅速到賬?！皋r(nóng)村信用體系建設(shè)對於解決信息不對稱和農(nóng)戶貸款難具有重要作用。」據(jù)介紹，郵儲銀行通過「線上+線下」相結(jié)合的模式，全面開展信用村、信用戶評定，積極推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，讓「信用即財富」惠及廣袤鄉(xiāng)村。
這背後，也是郵儲銀行近年來持續(xù)加強金融科技賦能的縮影。數(shù)據(jù)顯示，2020年-2022年，郵儲銀行的信息科技投入累計投入超297億元。郵儲銀行青海省分行副行長強波民以自己參與的一次海東區(qū)發(fā)放貸款舉例，從提供基本的身份證件，到貸款發(fā)放，現(xiàn)場不到15分鐘就完成了?？萍嫉某掷m(xù)大力投入，加快了郵儲銀行在農(nóng)村下沉市場「主動授信」業(yè)務(wù)的推動，從而實現(xiàn)了客戶體驗越來越好的正循環(huán)。
目前，郵儲銀行青海省分行已建立超2.96萬戶規(guī)模農(nóng)戶信息數(shù)據(jù)庫。截至2023年12月末，該行累計發(fā)放信用村信用戶貸款超15億元，其中線上貸款結(jié)餘超9億元，佔比達63%。
馬順財?shù)墓?023年實現(xiàn)收入800萬元左右，比2022年翻番。該公司還聘用20多個村民，助力當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)、企業(yè)和村民共同發(fā)展。據(jù)了解，該公司填補了烏蘭縣在藜麥深加工方面的不足，進一步延伸了藜麥的產(chǎn)業(yè)鏈。
除了金融服務(wù)，郵銀聯(lián)動也給七色麥香的發(fā)展帶去了「加速度」。馬順財透露，有一次在網(wǎng)上直播，網(wǎng)友購買熱情非常高，他緊急聯(lián)繫當(dāng)?shù)剜]政分公司溝通物流事宜。郵政的工作人員立即安排人員上門，很快就把所有的直播貨物發(fā)出。
在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中拓展發(fā)展空間
「郵儲銀行放款速度快，農(nóng)戶搞種植或養(yǎng)殖，不一定哪天就要買種苗或者買飼料，資金需求常常周期短、頻次多、時間急。在郵儲銀行貸款，早上去下午可能就能獲得貸款，通過手機銀行貸款就更快了。這些年郵儲銀行的支持，給咱們村民幫了大忙。」西莊村黨支部書記、村委會主任馬曉平如是說到。
郵儲銀行信貸客戶經(jīng)理在青海七色麥香食品有限公司進行貸後回訪。
青海省海西州烏蘭縣西莊村在2023年1月被評定為「全國民主法治示範(fàn)村」，此前還曾榮獲「全國文明村」「省級文明村」等榮譽稱號。馬曉平介紹，種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)是西莊村的主要產(chǎn)業(yè)，該村的4000多畝土地進行了集中連片流轉(zhuǎn)，其中2000多畝地種植柴達木枸杞、1000多畝地種植藜麥、1000多畝地種植小麥和青稞等。
西莊村是一個城郊融合村，全村人口1600餘人，因為外出務(wù)工，有200多人常年在外地。同時，也有其他地方的人由於發(fā)展產(chǎn)業(yè)、務(wù)工或等原因來村裏生活，從而帶來了800多人的流動人口。該村有蒙古族、藏族、漢族、回族、撒拉族等8個民族共同居住。
2015年，西莊村被郵儲銀行海西州支行評定為信用村。郵儲銀行青海省海西州支行行長戴國禮告訴記者，當(dāng)?shù)氐拇鍘植苛私獯鍍?nèi)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、熟悉村民的還款能力，可以很好地幫銀行把關(guān)，銀行得到村委的推薦，並結(jié)合銀行的貸款要求發(fā)放貸款，可以切實支持當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展，起到事半功倍的效果。
「村裏的情況村委全部都掌握，首先品行沒有問題村委才會將其推薦給銀行。貸款是否運用到實際的生產(chǎn)經(jīng)營中，我們在村裏也都能夠掌握、一目了然?！柜R曉平說，村民非常珍惜西莊村是郵儲銀行的信用村這個稱號，作為信用村、信用戶，在貸款額度上會有相應(yīng)的政策支持，因此村委和村民都努力去維護西莊村以及自己的信用。
馬曉平介紹，村裏40歲以下的村民更喜歡用手機申請貸款，可以隨貸隨用、隨支隨還，很快就到賬了，非常方便。但年齡大一點的村民，更喜歡去銀行網(wǎng)點找客戶經(jīng)理現(xiàn)場申請。隨著全面推進鄉(xiāng)村振興，村民的思想觀念也在不斷轉(zhuǎn)變，大家更加重視發(fā)展產(chǎn)業(yè)、發(fā)展經(jīng)濟，西莊村的發(fā)展得到了郵儲銀行的支持，村民們也喜歡到郵儲銀行貸款，形成了良性循環(huán)，村裏大概一半的項目貸款都是郵儲銀行發(fā)放的。
戴國禮表示，在金融科技加持下，郵儲銀行服務(wù)水平不斷提升，客戶經(jīng)理通過手機銀行和移動展業(yè)設(shè)備，在田間地頭就可以為村民辦理貸款，十分方便快捷。
鄉(xiāng)村振興，廣闊天地，大有作為。針對進一步提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，強波民表示，郵儲銀行青海省分行將積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢，深度融入鄉(xiāng)村振興大局，加大「三農(nóng)」領(lǐng)域信貸資金、人力、服務(wù)等方面的投入力度，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興進程中不斷拓展發(fā)展空間，以高質(zhì)量金融服務(wù)不斷增進人民福祉。(記者 鄧建樂）
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