「跨境理財通」2.0來了！1月25日，記者從中國人民銀行深圳市分行獲悉，該行聯(lián)合中國人民銀行廣東省分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會廣東監(jiān)管局和中國證券監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局發(fā)布了新修訂的《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。相較於「跨境理財通」1.0版本，此次2.0版本在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)範(fàn)圍、合格投資產(chǎn)品範(fàn)圍、個人投資者額度等方面均對試點(diǎn)政策做了優(yōu)化升級。
「跨境理財通」1.0版本，即《粵港澳大灣區(qū)「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》發(fā)布於2021年，首次打通了境內(nèi)外銀行理財產(chǎn)品市場。據(jù)透露，此次修訂是為了進(jìn)一步提升「跨境理財通」便利程度?！秾?shí)施細(xì)則》通過優(yōu)化相關(guān)制度安排，在促進(jìn)粵港澳金融市場互聯(lián)互通的同時，進(jìn)一步釋放試點(diǎn)政策紅利，更加便利大灣區(qū)居民享受優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，助力打造粵港澳大灣區(qū)優(yōu)質(zhì)生活圈。
可以看到，相較於「跨境理財通」1.0版本，2.0版本進(jìn)行了不少優(yōu)化升級。
具體而言：一是優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件。調(diào)整「南向通」業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件，新增內(nèi)地投資者「近3年本人年均收入不低於40萬元」的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn)。二是適當(dāng)提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。三是拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)範(fàn)圍。增加證券公司參與試點(diǎn)，同時將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入「北向通」合資格產(chǎn)品範(fàn)圍，公募證券投資基金由「R1至R3」擴(kuò)大為「R1至R4」風(fēng)險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。四是進(jìn)一步優(yōu)化宣傳銷售安排。細(xì)化明確境內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)、境內(nèi)合作機(jī)構(gòu)展業(yè)行為規(guī)範(fàn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
總體來看，《實(shí)施細(xì)則》修訂後，粵港澳大灣區(qū)居民參與「跨境理財通」業(yè)務(wù)試點(diǎn)將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財產(chǎn)品更加豐富。業(yè)務(wù)試點(diǎn)優(yōu)化將進(jìn)一步提升灣區(qū)居民資產(chǎn)配置的吸引力，更好滿足灣區(qū)居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進(jìn)大灣區(qū)民生融合，推動大灣區(qū)建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展。該細(xì)則自2024年2月26日起正式施行。
去年以來，大灣區(qū)個人投資者規(guī)模增長明顯。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年11月末，粵港澳大灣區(qū)參與「跨境理財通」個人投資者6.71萬人，包括港澳投資者4.50萬人，內(nèi)地投資者2.21萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃4.06萬筆，金額115.60億元。
其中，「南向通」熱情更為高漲。僅去年11月，大灣區(qū)內(nèi)地城市就新增3859人參與「南向通」。
對此，已有銀行率先做出響應(yīng)。「截至目前，超2.5萬個人投資者通過深圳中行簽約『南向通』和『北向通』業(yè)務(wù)，保持市場領(lǐng)先?！怪袊y行深圳市分行方面告訴記者。此前，作為「跨境理財通」業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)銀行，深圳中行率先落地首批「跨境理財通」業(yè)務(wù)，並實(shí)現(xiàn)香港和澳門、南向和北向、線上和線下全面首發(fā)。據(jù)透露，該行目前已在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品甄選、客戶服務(wù)等各方面基本準(zhǔn)備就緒。下階段，將在監(jiān)管部門支持指導(dǎo)下，繼續(xù)做實(shí)做細(xì)「跨境理財通2.0」業(yè)務(wù)開辦工作，為建設(shè)便捷高效的跨境資產(chǎn)配置通道、支持粵澳港大灣區(qū)互聯(lián)互通持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。
渣打銀行表示，將推出更多產(chǎn)品以滿足大灣區(qū)居民資產(chǎn)配置需求。渣打銀行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示：「『跨境理財通』是中國金融市場雙向開放的重大里程碑。2.0新政策發(fā)布後，渣打銀行第一時間積極響應(yīng)，將推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)升級，包括將合資格的南向通基金產(chǎn)品數(shù)目增加至超過140隻，從而涵蓋低中高風(fēng)險及主要投資股票市場的基金，同時在北向通投資產(chǎn)品方面將增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40隻風(fēng)險等級為『R4』的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費(fèi)、新能源、新基建、新製造、新科技等新經(jīng)濟(jì)行業(yè)，給客戶提供更多選擇?！?strong>（深圳商報首席記者 謝惠茜）
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