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　蔡志忠 山西政協(xié)常委及港區(qū)召集人、港區(qū)省級(jí)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、香港專業(yè)地產(chǎn)顧問(wèn)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)、東區(qū)工商業(yè)聯(lián)會(huì)首席會(huì)長(zhǎng)

　人們總是以為，樓市暢旺就代表所有範(fàn)疇的物業(yè)都興旺。其實(shí)不然，樓市分開(kāi)幾個(gè)部分，分別有住宅和非住宅物業(yè)（即工商舖和車位等），今天的住宅市場(chǎng)因?yàn)槿娉防倍山粫惩?，然而工商舖市場(chǎng)卻伊人獨(dú)憔悴，原因?yàn)楹?？且?tīng)筆者慢慢道來(lái)。

　港府兩個(gè)月前全面撤銷樓市辣招，俗稱「3D辣招」，這是14年前港府為了壓抑樓市而使出的撒手鐧，說(shuō)白一點(diǎn)就是要管理買家需求，捆綁樓市交投，結(jié)果長(zhǎng)期將成交量縮減了一半，可樓價(jià)仍然處?kù)渡仙壍?。雖然措施號(hào)稱要讓首置者優(yōu)先買樓，但實(shí)際上首置者上車的個(gè)案卻愈來(lái)愈少。直到近年香港經(jīng)濟(jì)環(huán)境有變，樓價(jià)也明顯下調(diào)兩成半之後，港府才為了挽救經(jīng)濟(jì)，宣布全面撤銷樓市辣招，總算穩(wěn)住了地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈，這個(gè)遲來(lái)的春天，讓香港經(jīng)濟(jì)初步看到曙光。

　住宅與非住宅供樓利率相差2釐

　不過(guò)，這邊廂住宅市場(chǎng)開(kāi)始興旺，那邊廂工商市場(chǎng)卻仍處寒冬，港府這回撤辣對(duì)於向來(lái)沒(méi)有辣招稅的工商舖沒(méi)有直接帶來(lái)幫助，目前的資金一窩蜂湧入住宅市場(chǎng)，工商市場(chǎng)成交依然低迷，價(jià)格仍在尋底。雖然非住宅物業(yè)的投資回報(bào)可達(dá)3釐到5釐左右，而住宅的回報(bào)卻只有2釐到4釐，投資回報(bào)相差一釐多，但是住宅的吸引力還是比較大，這究竟又是為甚麼？

　讀者可能有所不知，香港的銀行體系對(duì)住宅和非住宅的財(cái)務(wù)態(tài)度截然不同，甚至可形容為不公平對(duì)待。購(gòu)買住宅向銀行貸款是以優(yōu)惠利率（P減）來(lái)計(jì)算，一般封頂?shù)睦试?.125%左右，可是購(gòu)買工商舖物業(yè)銀行開(kāi)出的按揭條件，絕大多數(shù)是以拆息（H加）來(lái)計(jì)算，近年來(lái)通常供樓利率都在6釐甚至以上，兩個(gè)貸款利率相差近2釐，難怪工商舖物業(yè)的投資回報(bào)雖說(shuō)比較高，市場(chǎng)仍然欠缺購(gòu)買動(dòng)力。

　以活期存款做按揭 銀行賺大錢

　近期某些銀行的定期存款利率高達(dá)4釐至5釐，大衆(zhòng)錯(cuò)覺(jué)銀行承做住宅的按揭貸款會(huì)出現(xiàn)虧損情況，筆者認(rèn)為實(shí)情未必如此?，F(xiàn)今香港銀行總存款超過(guò)16萬(wàn)億港元，其中有大約45%的存款是放在活期和儲(chǔ)蓄戶口，這些金額是非常巨大的存款，大家都知道活期戶口的利率非常低甚至沒(méi)有，用這龐大的活期存款來(lái)承造住宅按揭，銀行可以賺取很大的息差。

　看了以上內(nèi)容，各位就會(huì)明白工商舖市場(chǎng)仍然處?kù)镀D難時(shí)期，就是因?yàn)楣秦?fù)擔(dān)巨大，與住宅利率出現(xiàn)近2釐的差距，這是非常不公平的現(xiàn)象。加上寫字樓、零售、飲食等行業(yè)的巿道仍未復(fù)蘇，租金仍有下調(diào)空間，引致一衆(zhòng)持有非住宅物業(yè)的投資者和中小企業(yè)入不敷支，供樓可謂百上加斤。「冰凍三尺，非一日之寒」，工商舖市場(chǎng)已經(jīng)嚴(yán)重內(nèi)傷，近期巿場(chǎng)出現(xiàn)不少大幅蝕讓個(gè)案，長(zhǎng)此下去，恐怕產(chǎn)生骨牌效應(yīng)，出現(xiàn)更多人踩人案例。

　為免進(jìn)一步影響香港金融體系穩(wěn)定，當(dāng)局和金管機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新審視非住宅這個(gè)範(fàn)疇出現(xiàn)的嚴(yán)重問(wèn)題，向金融和銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出指引，對(duì)工商舖市場(chǎng)一視同仁，貸款利率向住宅看齊，以減輕他們的供樓負(fù)擔(dān)。銀行（尤其是大型銀行）要負(fù)起社會(huì)責(zé)任，短期賺少一點(diǎn)，與大家共渡時(shí)艱，一起守住陣營(yíng)，待到美國(guó)利率回調(diào)，工商舖市場(chǎng)便可重回正常軌道。