1月9日，畢馬威發(fā)布了《2023畢馬威中國金融科技企業(yè)雙50報告》（以下簡稱報告）。報告提出了當(dāng)前金融科技發(fā)展的9大趨勢。
第一，年度趨勢方面，金融大模型的發(fā)展將對金融科技行業(yè)範(fàn)式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。流動互聯(lián)網(wǎng)時代，中國金融科技在流動支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域均創(chuàng)新無數(shù)，走在了世界前列。國內(nèi)廠商正積極開展金融大模型布局，相關(guān)企業(yè)需憑藉「有數(shù)據(jù)」和「懂場景」構(gòu)建競爭優(yōu)勢。
未來金融大模型的廣泛應(yīng)用將對目前的行業(yè)範(fàn)式在以下方面產(chǎn)生顛覆性的影響: AI認(rèn)知和理念的轉(zhuǎn)變、重塑客戶服務(wù)流程和體驗、改善風(fēng)險管理、提升金融服務(wù)效率和創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)形態(tài)。
畢馬威中國金融科技主管合夥人黃艾舟表示，金融業(yè)數(shù)碼化轉(zhuǎn)型過程中，在行業(yè)垂直類大模型落地需要三大支柱，即算法、算力、數(shù)據(jù)。
趨勢二：綜合金融科技方面，科技投入更加關(guān)注產(chǎn)出能效，同業(yè)科技輸出向生態(tài)賦能方式轉(zhuǎn)變。綜合金融科技企業(yè)憑藉科技優(yōu)勢和與生俱來的金融行業(yè)基因積極擁抱大模型帶來的新一輪科技發(fā)展機遇。一方面持續(xù)加大科技投入，但在目標(biāo)和方式上更加注重業(yè)務(wù)導(dǎo)向和精準(zhǔn)聚焦；另一方面則持續(xù)向同業(yè)輸出科技能力，在服務(wù)方向上從傳統(tǒng)的技術(shù)賦能向全方位生態(tài)賦能轉(zhuǎn)變。
趨勢三：財富科技方面，AI助力財富管理創(chuàng)新，機構(gòu)核心系統(tǒng)自主化提速。2022年底以來，AIGC的爆發(fā)式發(fā)展給金融行業(yè)帶來了巨大的想像空間。財富科技企業(yè)把自身在AI應(yīng)用領(lǐng)域積累的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗應(yīng)用到金融大模型訓(xùn)練，為投顧、投研、營銷等財富管理業(yè)務(wù)場景提供支撐。
畢馬威預(yù)計隨著AIGC技術(shù)的成熟，財富管理機構(gòu)將探索大模型的更多應(yīng)用場景，提升效率和服務(wù)升級；同時，AIGC在直接為客戶提供投資建議方面，由於相關(guān)監(jiān)管不明確以及數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)私隱等問題，仍需謹(jǐn)慎。
另一方面，財富科技企業(yè)積極為大中型財富管理機構(gòu)提供最新的技術(shù)解決方案，通過藉助分布式技術(shù)模塊化和分散等特性，逐漸提升核心系統(tǒng)的高效性、穩(wěn)定性和自主性。
趨勢四：保險科技方面向風(fēng)險減量管理演進(jìn)，與產(chǎn)業(yè)升級相結(jié)合不斷拓展服務(wù)邊界。畢馬威指出，當(dāng)前的保險業(yè)風(fēng)險管理原則已逐漸從風(fēng)險等量管理向風(fēng)險減量管理演進(jìn)。保險科技公司一方面依托於新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，將原本不可保風(fēng)險轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險，將原本限制承保條件放寬至全面承保等要素的轉(zhuǎn)變將創(chuàng)造出更加廣闊的保險市場空間。另一方面，科技不再依托保險而存在，而是滲透到各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展過程中衍生出新的風(fēng)險管理訴求，通過與產(chǎn)業(yè)升級相結(jié)合從而不斷拓展保險科技的服務(wù)邊界。
趨勢五：普惠科技方面，畢馬威指出，數(shù)實共生和數(shù)碼化平臺服務(wù)加速普惠金融發(fā)展。數(shù)實共生將加速普惠金融發(fā)展，從而實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利等普惠金融高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。另外，中小微企業(yè)通過數(shù)字服務(wù)平臺，可以廣泛接入數(shù)碼化資源，構(gòu)建數(shù)智化業(yè)務(wù)流程，滿足瞬息萬變的市場需求，加速中小微企業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型。
趨勢六：供應(yīng)鏈科技方面，多方攜手共拓供應(yīng)鏈金融新藍(lán)海，場景化產(chǎn)品創(chuàng)新初顯。隨著數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，供應(yīng)鏈金融數(shù)碼化滲透率逐步提升。供應(yīng)鏈科技平臺加快在場景化業(yè)務(wù)上發(fā)力，預(yù)計未來會出現(xiàn)更多基於數(shù)據(jù)信用的場景化創(chuàng)新產(chǎn)品，傳統(tǒng)的確權(quán)模式開始弱化。此外，很多大型企業(yè)集團都響應(yīng)政策號召，加快了構(gòu)建供應(yīng)鏈平臺的步伐；金融機構(gòu)也更加注重與核心企業(yè)和優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈科技第三方平臺的合作。
趨勢七：支付科技方面，流動支付創(chuàng)新場景應(yīng)用，跨境支付開拓出海新篇章。從C端來看，第三方支付平臺通過挖掘新場景和產(chǎn)品創(chuàng)新拓展業(yè)務(wù)；從B端來看，流動支付平臺基於支付功能進(jìn)行賦能，提供一體化的服務(wù)。此外，跨境支付平臺除了為客戶提供支付服務(wù)外，還提供換匯、企業(yè)外匯風(fēng)險管理等服務(wù)以及平臺開店、全球收單、海外營銷、供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，為客戶提供綜合化服務(wù)以增強客戶黏度。
趨勢八：監(jiān)管科技方面，監(jiān)管科技有望藉助大模型提升監(jiān)管效率。AIGC等新興技術(shù)的快速發(fā)展，為金融監(jiān)管科技發(fā)展提供想像空間，監(jiān)管科技的發(fā)展將會越來越依賴於科技手段，以實現(xiàn)更高效、更精準(zhǔn)的監(jiān)管。同時，監(jiān)管科技的發(fā)展也將推動金融科技創(chuàng)新，為金融行業(yè)深入數(shù)碼化轉(zhuǎn)型賦能。
趨勢九：平臺技術(shù)賦能方面，新一輪發(fā)展機遇開啟。畢馬威指出，當(dāng)前階段，信創(chuàng)、出海等趨勢確定性較高，「數(shù)據(jù)要素×」「算力基礎(chǔ)設(shè)施高質(zhì)量發(fā)展」等行動穩(wěn)步推進(jìn)，又恰逢金融大模型、生成式AI帶來技術(shù)變革機遇，有望驅(qū)動中國金融科技價值持續(xù)釋放，並進(jìn)一步影響全球市場，助力數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。
畢馬威中國副主席亞太區(qū)及中國金融業(yè)主管合夥人張楚東表示，金融行業(yè)的數(shù)碼化轉(zhuǎn)型被視為實現(xiàn)金融強國的重要途徑，作為數(shù)碼化轉(zhuǎn)型核心技術(shù)驅(qū)動力的金融科技，藉助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，特別是大模型技術(shù)的崛起，有望引領(lǐng)金融科技領(lǐng)域的革命性變革。展望未來，金融科技企業(yè)需要緊跟前沿技術(shù)趨勢，把握髮展機遇，在促進(jìn)金融業(yè)數(shù)碼化轉(zhuǎn)型、服務(wù)實體經(jīng)濟、防範(fàn)金融風(fēng)險等方面發(fā)揮更大作用。
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